普惠金融是中央金融工作會議“五篇大文章”之一，也是銀行業(yè)潤澤百業(yè)千家、肩負惠民擔當?shù)闹苯芋w現(xiàn)。

近年來，招商銀行昆明分行積極踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦實體經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域，著力加強普惠金融服務(wù)體系建設(shè)，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，推動普惠金融擴面增量、提質(zhì)降本，讓金融服務(wù)更加人性化和貼近民生，用心用情做好普惠金融大文章，為奮力譜寫中國式現(xiàn)代化云南篇章貢獻“招行力量”。

截至2024年10月末，招商銀行昆明分行普惠金融貸款余額129.34億元，較年初凈增15.91億元，增速14%，普惠貸款余額位列區(qū)域股份制銀行第一。

為實體經(jīng)濟發(fā)展“添磚加瓦”

“招商銀行‘招捷貸’太快了，通過企業(yè)銀行手機App線上申請,從申請到通過只用了2個小時，為公司解決了燃眉之急。”云南某建設(shè)工程有限公司有關(guān)負責人高興地說。

該公司是我省一家專業(yè)建筑施工企業(yè)，在全省各大院校和國企及事業(yè)單位施工多年，以優(yōu)質(zhì)、高效、守信贏得了業(yè)主的一致好評。近期，由于業(yè)務(wù)擴張，急需一款額度高、審批快的融資產(chǎn)品用于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

招商銀行昆明分行工作人員了解到企業(yè)需求后，向其推薦了招商銀行“招捷貸”產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品是以普通住宅為押品，應(yīng)用數(shù)據(jù)風控策略，免人工審批，由系統(tǒng)智能審批，最快實現(xiàn)T+1放款的公司房產(chǎn)抵押線上類融資產(chǎn)品。具有額度大、審批快、成本低、期限長、線上化等特點，為企業(yè)提供用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、可循環(huán)使用的流動資金貸款業(yè)務(wù)，助力小微企業(yè)破解融資難、融資貴問題。

多年來，為推動普惠金融可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展，招商銀行昆明分行聚焦重點領(lǐng)域，加強普惠金融貸款投放力度，持續(xù)將信貸資源投入小微等實體經(jīng)濟，建立健全盡職免責機制，不斷優(yōu)化、實化盡職免責正（負）面清單，增強小微企業(yè)敢貸信心。

大理某醫(yī)藥有限公司是一家醫(yī)療用品及器材批發(fā)的小微企業(yè)，該公司整體經(jīng)營穩(wěn)健，但日常經(jīng)營面臨資金周轉(zhuǎn)的實際需求，且公司為輕資產(chǎn)企業(yè)，不具備傳統(tǒng)抵押擔保授信的基本條件。為解決該公司資金周轉(zhuǎn)的難題，招商銀行昆明分行以“招企貸”產(chǎn)品為企業(yè)提供融資服務(wù)支持，通過線上自動審批模式，向企業(yè)以信用方式授信216萬元。

“‘招企貸’太便利了，解決了公司日常資金面缺口，為我們后續(xù)的經(jīng)營發(fā)展提供了有力保障。”該公司法人說。

“普惠金融客戶群體點多面廣、需求多樣。”招商銀行昆明分行相關(guān)負責人介紹，在為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，招商銀行不斷完善產(chǎn)品體系，聚焦普惠小微企業(yè)在需求端面臨的融資難痛點，打造多款標準化、全線上化、普適化的線上融資產(chǎn)品，如招企貸、招捷貸、政采貸、科創(chuàng)貸、小微閃電貸等，在幫助小微企業(yè)以多種場景實現(xiàn)快速融資、降低融資成本的同時，護航企業(yè)行穩(wěn)致遠。

小微企業(yè)聯(lián)系著千家萬戶，是穩(wěn)經(jīng)濟、促就業(yè)、保民生的重要力量。為積極響應(yīng)國家減費讓利政策號召，切實將金融惠民舉措落到實處，招商銀行昆明分行積極落實金融讓利“3張清單”，對公司普惠貸款進行利率補貼及稅收減免。

截至2024年10月，當年累計補貼小微客戶數(shù)26846戶，補貼金額6932.22萬元，減免稅收784.39萬元，讓廣大普惠小微企業(yè)享受到了政策紅利，激發(fā)了經(jīng)營主體活力。

多措并舉做好普惠金融大文章

民生領(lǐng)域是促進共同富裕的關(guān)鍵一環(huán)，也是普惠金融的重點服務(wù)對象。近年來，招商銀行昆明分行堅持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的價值觀，圍繞服務(wù)民生領(lǐng)域進行了積極探索并取得明顯成效。

為大力推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地實施，制定《招商銀行昆明分行關(guān)于成立專班落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的實施方案》，設(shè)立了協(xié)調(diào)機制工作專班。形成一級分行、二級分行、綜合支行三級對接機制，上下貫通，直達基層，對接客戶。專班定期組織交流并統(tǒng)籌各項工作的開展，根據(jù)工作過程中的各類情況適時調(diào)整、優(yōu)化行內(nèi)配套政策，快速推動政策落地。同時，積極對接區(qū)（縣）各級專班，摸排走訪客戶，快速響應(yīng)融資需求，實現(xiàn)信貸資金快速便捷直達基層，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

為完善普惠金融業(yè)務(wù)配套支持，升級普惠金融服務(wù)質(zhì)效，更好助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，招商銀行昆明分行與云南省融信服平臺以“信用信息聯(lián)合加工實驗室”為載體，對涉企公共數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)等進行封閉治理、開發(fā)建模運用，以“數(shù)據(jù)不出域”為原則的隱私計算方式，通過搭建環(huán)境、準備樣本數(shù)據(jù)、部署模型、聯(lián)合建模、訓(xùn)練模型，簡化辦理流程、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化信用評估和風險管理，扎實推進小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

此外，招商銀行昆明分行積極落實監(jiān)管部門要求，選取昆明市8家綜合支行，打造功能豐富、運行有效、場景多元的普惠金融服務(wù)港灣—“昆明金融驛站”，設(shè)置普惠金融服務(wù)專區(qū)，指定普惠服務(wù)專員，布放普惠融資產(chǎn)品測額小程序及小微企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)一頁通等，為小微客戶提供全方位服務(wù)，提升金融覆蓋廣度。

在“普惠金融推進月”開展期間，招商銀行昆明分行在各支行開展“普惠百場”活動，搭建各類線上線下融資服務(wù)入口。通過普惠產(chǎn)品推介會、小型沙龍、座談會等，廣泛宣傳普惠政策和產(chǎn)品服務(wù)，組織多樣化銀企對接活動，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。積極拓展融資客戶，靈活運用普惠產(chǎn)品滿足客戶資金需求，通過豐富的普惠金融產(chǎn)品矩陣，為客戶提供高效、快捷的金融服務(wù)。

未來，招商銀行昆明分行將持續(xù)關(guān)注小微企業(yè)發(fā)展需求，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)能力和融資覆蓋面，完善長效服務(wù)機制，使金融活水精準滴灌，助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（招商銀行昆明分行供稿）