舉辦“養(yǎng)老金融”主題論壇，圍繞“長壽時(shí)代”下的養(yǎng)老規(guī)劃做分享，特邀教授開講座……今年以來，招商銀行昆明分行圍繞“養(yǎng)老”主題開展多場(chǎng)活動(dòng)，“養(yǎng)老金融”作為重要話題被頻頻提及，展示了招商銀行昆明分行對(duì)發(fā)展養(yǎng)老金融的堅(jiān)定信心。

近年來，面對(duì)老齡化趨勢(shì)，招商銀行立足“國家所需、客戶所求、招行所能”，積極踐行“金融為民，金融報(bào)國”的理念，將養(yǎng)老金融定位為全行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，著力為客戶提供全方位、一站式、個(gè)性化的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)，滿足人民對(duì)美好生活的向往和追求。

在云南，招商銀行昆明分行從養(yǎng)老金融服務(wù)拓展到立體的非金融養(yǎng)老服務(wù)，重點(diǎn)整合適老化服務(wù)體系、便民服務(wù)場(chǎng)景、支付結(jié)算、財(cái)富保值增值、增值服務(wù)、賬戶安全等服務(wù)特色，積極探索“養(yǎng)老+金融”的創(chuàng)新示范樣本，為本地養(yǎng)老金融發(fā)展提供了“招行”經(jīng)驗(yàn)。

打造全方位養(yǎng)老產(chǎn)品體系

個(gè)人養(yǎng)老金制度作為養(yǎng)老體系“第三支柱”的重要內(nèi)容，在我國養(yǎng)老保障體系中將發(fā)揮更大的作用。2022年11月25日，我國個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施，并率先在全國36個(gè)城市和地區(qū)落地。招商銀行昆明分行雖身處非試點(diǎn)地區(qū)，但第一時(shí)間響應(yīng)積極推廣個(gè)人養(yǎng)老金政策宣導(dǎo)和個(gè)人養(yǎng)老金的開戶預(yù)約，截至2024年10月底已累計(jì)預(yù)約49.17萬個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

在整個(gè)招商銀行范圍內(nèi)來看，全行個(gè)人養(yǎng)老金客戶數(shù)已經(jīng)超過600萬，已上線180余只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，是商業(yè)銀行中上線養(yǎng)老金產(chǎn)品最多的機(jī)構(gòu)之一，足以見得該行已為個(gè)人養(yǎng)老金全面放開做足了準(zhǔn)備。

作為擁有受托、賬管、托管三項(xiàng)資格 “全牌照”的股份制商業(yè)銀行，在業(yè)務(wù)探索和開展中積極協(xié)助云南省機(jī)關(guān)事業(yè)單位、區(qū)域內(nèi)企業(yè)建立和完善補(bǔ)充養(yǎng)老制度。今年8月16日，昆明分行聯(lián)合省內(nèi)某集團(tuán)舉辦了養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)專場(chǎng)研討會(huì)，該集團(tuán)自2016年與招商銀行昆明分行建立企業(yè)年金合作以來，持續(xù)加大合作力度，已成長為昆明分行第二大受托客戶。在會(huì)上，昆明市人社局對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系等政策做了專業(yè)解讀和宣講，昆明分行聯(lián)動(dòng)招商銀行總行以及主管部門踐行金融為民和金融服務(wù)實(shí)體的理念，聚焦養(yǎng)老金融，為客戶提供全方位、一站式、個(gè)性化的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案。

截至2024年10月末，招商銀行昆明分行職業(yè)年金受托管理規(guī)模67.14億元，累計(jì)收益14.4%，職業(yè)年金托管規(guī)模71.03億元；企業(yè)年金受托管理規(guī)模25.88億元；賬戶管理5.88萬人；托管規(guī)模28億元。

放眼全云南地區(qū)，該行已經(jīng)服務(wù)了近170家企業(yè)，在企業(yè)年金受托管理中建立“三好”受托人理念，從管好收益、控好風(fēng)險(xiǎn)、做好收益方面入手，為客戶提供更全面的年金服務(wù)。

構(gòu)建全場(chǎng)景適老化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

養(yǎng)老金融是一個(gè)典型的長期主義賽道，從攢養(yǎng)老金到花養(yǎng)老金，從意識(shí)喚起到全生命周期服務(wù)，需要數(shù)十年的陪伴。這對(duì)銀行的開戶、產(chǎn)品組織與優(yōu)選能力、體系化的運(yùn)營等都是巨大的考驗(yàn)，只有真正從客戶視角出發(fā)，建立并持續(xù)提升服務(wù)能力，才能起到幫客戶備老養(yǎng)老的作用。招商銀行積極構(gòu)建了“開戶—繳存—產(chǎn)品購買—報(bào)稅支取”的全流程一站式個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)體系，為客戶提供“操作極簡、使用極易、效率極高”的極致養(yǎng)老服務(wù)體驗(yàn)。

為方便客戶開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，該行在手機(jī)銀行App、信用卡掌上生活A(yù)pp、可視柜臺(tái)、柜面等全渠道辦理開戶；圍繞繳存服務(wù)，該行既支持綁定本行卡和綁定他行儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行繳存，也支持客戶按需設(shè)置自動(dòng)繳存計(jì)劃；針對(duì)“多元”產(chǎn)品購買，該行積極引入多層次個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品，已上線涵蓋基金、存款、保險(xiǎn)、理財(cái)全品種個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品188只，可滿足不同年齡、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的養(yǎng)老投資需求；為了簡化報(bào)稅扣流程，該行升級(jí)憑證預(yù)覽功能，實(shí)現(xiàn)截圖保存即可進(jìn)入個(gè)稅App進(jìn)行報(bào)稅，縮短操作時(shí)間。

“我還是更愿意用存折，因?yàn)槟茉谏厦婵吹轿疫€有多少錢，總覺得用著更加安心。”已過花甲之年的范奶奶說，遇到問題她也更習(xí)慣于打電話或者直接到網(wǎng)點(diǎn)來辦理。為滿足老年客戶的線下業(yè)務(wù)辦理需求，招商銀行昆明分行各網(wǎng)點(diǎn)均為老年人保留傳統(tǒng)服務(wù)方式，方便老年人等特殊消費(fèi)者群體至柜面辦理業(yè)務(wù)；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還積極改造硬件設(shè)施，設(shè)置了無障礙通道、輪椅、老花鏡、愛心座椅等服務(wù)設(shè)施，將人文關(guān)懷融入網(wǎng)點(diǎn)日常服務(wù)。

對(duì)于行動(dòng)不便，無法到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的老年客戶，工作人員可使用移動(dòng)展業(yè)PAD，通過上門服務(wù)的方式滿足其業(yè)務(wù)需求。在線上，招商銀行深度融合“適老服務(wù)+金融服務(wù)”，改造95555適老化服務(wù)，對(duì)老年客戶推出“頤享專線”服務(wù)，客戶撥打后一鍵接入專屬坐席，在交互觸點(diǎn)上為老年人提供溫暖的體驗(yàn)；推出了招商銀行App的“長輩版”，基于該行通過“人+數(shù)字化”的服務(wù)供給，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。

結(jié)合客戶多樣化養(yǎng)老需求，招商銀行在手機(jī)銀行App開設(shè)養(yǎng)老專區(qū)，建立統(tǒng)一視角養(yǎng)老主賬戶，幫助客戶看清養(yǎng)老錢、算清養(yǎng)老缺口，并結(jié)合客戶年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等特征，為其提供多種備老方案，并分解為當(dāng)下有步驟的行動(dòng)計(jì)劃。

做好全生命周期金融陪伴

在歲月的洗禮中，招商銀行昆明分行不僅見證了時(shí)代的變遷，也更加珍視客戶的價(jià)值。近年來，招商銀行構(gòu)建了以“社保賬戶、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金、其他備老資金”為一體的“個(gè)人統(tǒng)一視角”養(yǎng)老主賬戶，并將以此為基礎(chǔ)支撐，不斷構(gòu)建并完善涵蓋“攢養(yǎng)老金+花養(yǎng)老金”的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，這不僅是該行對(duì)客戶終身服務(wù)的承諾，也彰顯著其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深遠(yuǎn)布局。

在攢養(yǎng)老金階段，招商銀行助力客戶提前規(guī)劃養(yǎng)老?？蛻敉诵萸疤幱谑杖朐鲩L期，備老服務(wù)以積累和規(guī)劃為主，通過專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃、便捷的賬戶功能、優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老產(chǎn)品讓客戶提前為退休生活做好準(zhǔn)備，增強(qiáng)專屬賬戶攢養(yǎng)老的意識(shí)，將儲(chǔ)蓄養(yǎng)老轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y養(yǎng)老。

在花養(yǎng)老金階段，招商銀行助力客戶保持品質(zhì)生活?？蛻敉诵莺筮M(jìn)入積累消耗期，養(yǎng)老服務(wù)從客戶的金融和非金融需求出發(fā)，借助穩(wěn)健的資產(chǎn)配置、便捷的銀行服務(wù)、共有的精神家園和優(yōu)質(zhì)的康養(yǎng)服務(wù)，為年長客戶提供差異化綜合服務(wù)方案，幫助老年客戶獲得有品質(zhì)、有尊嚴(yán)的養(yǎng)老生活，實(shí)現(xiàn)財(cái)富充盈，人生豐潤。

在實(shí)踐中，招商銀行昆明分行十分注重與客戶建立長期、穩(wěn)定、共贏的關(guān)系。結(jié)合精耕個(gè)人業(yè)務(wù)、專注財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)，該行從客戶視角出發(fā)，引導(dǎo)客戶更加明確每筆投資的目的性，在保證安全的前提下提高收益水平；圍繞養(yǎng)老金這筆超長期限投資，該行積極利用TREE資產(chǎn)配置方法論給客戶提供便捷的服務(wù)體驗(yàn)、豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品、專業(yè)的配置建議、定期的投資檢視與調(diào)優(yōu)，實(shí)現(xiàn)千人千面的配置方案，滿足全方位養(yǎng)老儲(chǔ)備需求，讓招行財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出最大效用。

基于多元化的金融服務(wù)體系，招商銀行以自身為平臺(tái)搭建開放包容、合作互補(bǔ)的金融生態(tài)，依托自身與合作伙伴的財(cái)富管理能力、資產(chǎn)管理能力、科技能力、綜合服務(wù)能力，為客戶提供多種多樣的客戶服務(wù)。在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶外，招商銀行App上線了包含公積金、電子醫(yī)保、電子社保、水電煤繳費(fèi)、公交地鐵乘車、數(shù)字人民幣、飯票影票等在內(nèi)的多項(xiàng)便民服務(wù)，并協(xié)同配置支付立減優(yōu)惠活動(dòng)，強(qiáng)化“招行卡好用”的品牌優(yōu)勢(shì)。

同時(shí)，該行還將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作全面融入個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)與推廣中，從線上線下加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金融知識(shí)普及宣傳，引導(dǎo)居民形成健康可持續(xù)的投資理財(cái)觀念，幫助客戶管好“錢袋子”，建立科學(xué)前瞻的養(yǎng)老準(zhǔn)備。

未來，招商銀行昆明分行將持續(xù)整合全行資源，深化業(yè)務(wù)布局，充分運(yùn)用在財(cái)富管理和金融科技方面的優(yōu)勢(shì)，打磨產(chǎn)品，提升服務(wù)能力，打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)，一起讓養(yǎng)老更美好。（招商銀行昆明分行供稿）